Estudo de dívida de cartão de crédito de 2023: tendências e insights

Alina Comoreanu, pesquisadora sênior do WalletHub 25 de agosto de 2023

Os consumidores dos EUA voltaram aos maus hábitos quando se trata de dívidas de cartão de crédito. Os consumidores adicionaram um recorde histórico de US$ 179,4 bilhões em novas dívidas de cartão de crédito às suas contas durante 2022, culminando com um aumento de US$ 84,9 bilhões somente durante o quarto trimestre. Agora, os consumidores começaram 2023 pagando apenas US$ 24 bilhões – o segundo menor pagamento de dívidas de cartão de crédito no primeiro trimestre da última década.

Você pode encontrar mais estatísticas de dívidas de cartão de crédito e insights sobre a saúde financeira dos consumidores dos EUA abaixo.

A dívida de cartão de crédito diminuiu US$ 24 bilhões durante o primeiro trimestre de 2023 – o segundo menor pagamento de dívida de cartão de crédito no primeiro trimestre da última década.

A diminuição da dívida do cartão de crédito durante o primeiro trimestre de 2023 foi 66% maior do que a média pós-Grande Recessão para o primeiro trimestre do ano.

A dívida ativa do cartão de crédito diminuiu cerca de 2,78% durante o primeiro trimestre, em comparação com o trimestre anterior.

Desde o fim da Grande Recessão, o desempenho do consumidor regrediu ano após ano em 6 em cada 10 trimestres.

Legenda: = regressão, = pagamento

A taxa de cobrança de cartão de crédito aumentou 23,77% durante o primeiro trimestre de 2023, terminando em 3,02%.

O saldo médio do cartão de crédito de uma família é de $ 9.654. Isso está US$ 2.566 abaixo do ponto de ruptura projetado pela WalletHub para as finanças domésticas.

Nota: *Classificação geral, 1 = Maior aumento anual na dívida de cartão de crédito

Fontes: Os dados utilizados para criar esta classificação foram coletados do US Census Bureau, Federal Reserve e TransUnion.

Os estudos trimestrais de dívida de cartão de crédito da WalletHub são baseados na análise dos dados mais recentes sobre as finanças dos consumidores disponíveis na TransUnion, bem como no Federal Reserve e no Bureau of Labor Statistics.

As alterações trimestrais nos níveis de dívida do cartão de crédito incluem tanto o montante total em dívida (crédito rotativo, não ajustado sazonalmente) como a dívida baixada (não ajustada sazonalmente) que já não consta dos livros das empresas de cartão de crédito, mas que os consumidores continuam a dever. Os valores pendentes e da dívida das famílias são ajustados pela inflação com dados do Bureau of Labor Statistics.

Resultado líquido da dívida de cartão de crédito ao consumidor 1º trimestre de 2008 – 1º trimestre de 2023

Resultado Líquido na Carga de Dívida – Verde indica que os consumidores diminuíram seu endividamento em relação ao trimestre anterior. O vermelho indica que aumentaram a sua dívida em relação ao trimestre anterior.

Em relação ao mesmo período – Verde indica que os consumidores pagaram mais dívidas ou acumularam menos dívidas do que nos dois anos anteriores. O vermelho indica que pagaram menos dívidas ou acumularam mais dívidas do que no mesmo trimestre dos dois anos anteriores.

Dados de dívida e baixa de cartão de crédito do consumidor (em bilhões) primeiro trimestre de 1986 – primeiro trimestre de 2023:

*Os números podem diferir de ano para ano devido ao fato de o Federal Reserve atualizar regularmente os números retroativamente. Dúvidas ou solicitações de informações podem ser direcionadas ao nosso departamento de mídia.

RELATÓRIO DE AUMENTO DA TAXA FED

COMENTÁRIO DO WALLETHUB

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A duração média de um período de introdução de transferência de saldo APR de 0% é de 13 meses, de acordo com...

Para pagar US$ 3.000 em dívidas de cartão de crédito em 36 meses, você precisa pagar US$ 109 por mês, assumindo uma TAEG de 18%. Embora você incorresse em $ 912 em taxas de juros durante esse período, você poderia evitar grande parte desse custo extra e saldar sua dívida mais rapidamente usando um cartão de crédito de transferência de saldo com APR de 0%.